Die unsichere Rentensituation sowie Mieterhöhungen, lassen den Wunsch nach den eigenen vier Wänden immer größer werden. Lieber das Geld in die eigene Tasche zahlen und Wohneigentum kaufen, als ein Leben lang Miete zu zahlen. Mit diesem Wohneigentum sichert man sich somit auch die spätere Altersvorsorge. Doch nicht immer muss man diese „vier Wände" selbst bewohnen.

1. Möglichkeit:  Ein Leben lang Miete zahlen

Mietet ein Ehepaar eine Wohnung für 400,-- € monatlich, so sind dies über einen Zeitraum von 30 Jahre gesehen insgesamt 144.000,-- € an Miete. Bedenkt man jedoch, dass die Mieten durchschnittlich um 4 % steigen, so erkennt man, dass die Summe, welche man an den Vermieter zahlt dann 278.000,-- € ausmacht und man besitzt nichts.

2. Möglichkeit: Die gekaufte Wohnung, die man selbst bewohnt

Hier ist ein Eigenkapital von 10 - 20 % nötig. Sollte dieses Eigenkapital noch nicht vorhanden sein, so muss dies angespart werden. Leider steigen die Kaufpreise der Wohnungen oft schneller als man in der Lage ist, das nötige Eigenkapital anzusparen.

3. Möglichkeit: Mietfrei wohnen durch eine vermietete  Eigentumswohnung

Man selbst bewohnt eine schöne Mietwohnung und kauft eine Wohnung als Kapitalanlage. Die Steuervorteile, die sich durch den Kauf dieser Kapitalanlage ergeben und die Mieteinnahmen, decken die laufenden Aufwendungen für die Finanzierung des Kaufpreises um bis zu 100 %, so dass eine eigene Sparrate ab 50,- € monatlich (ohne Eigenkapital) zum Vermögensaufbau aufgebracht werden muss. Im Laufe der Jahre wird dann die vermietete Wohnung lastenfrei und die kassierte Miete kann im Rentenalter zum Ausgleich der eigenen Mietverpflichtung eingesetzt werden.

Fazit:

Durch die Steuervorteile, die Mieteinnahmen und den Wertzuwachs, baut sich das eigene „Mietfrei Wohnen" um bis zu 30 % günstiger auf.

1. Bin ich nach der neuen „Riester — Rente" gesetzlich verpflichtet, mich privat um meine Altersversorgung zu kümmern?
   Grundsätzlich nicht und je nach Einschätzung zukünftiger Inflation ist die neue Rente ein kleiner Teil der zukünftigen Absicherung. Je nach Alter und Einzahlung müssen Sie mit dem Wegfall von einem Drittel Ihres Nettoeinkommens rechnen. Das Programm Jnietfrei wohnen" kann dies ausgleichen.


2. Wie ist die zu erwartende Inflationsentwicklung?
   Natürlich kann das heute keiner verbindlich sagen, wenn Sie jedoch wissen, dass die Inflationsrate der stabilen DM in den letzten 20 Jahren bei über 3% lag und der EURO von vielen Ländern, zukünftig auch von Polen, Ungarn, etc. beeinflusst wird, und nicht zuletzt wird die Terrorbekämpfung Geld kosten, dann erwarten kompetente Experten mehr als 3% Inflation.


3. Habe ich bereits vorgesorgt und genügt das?
   Mit jeder Rentenreform wurden die Rentenleistungen gekürzt, auf etwa 64% des Nettoeinkommen. Dies bezieht sich auf den von der Bundesregierung als Eckrentner bezeichneten Beitragszahler der 45 Jahre eingezahlt hat. Da die meisten Rentner nur 35 Jahre Rentenbeiträge zahlen, wird Ihr Rentenanspruch 50% des Nettoeinkommen ausmachen.


4. Altersversorgung durch Riester-Renten?
   Der kluge Finanz- und Sachwertberater wird Ihnen zum Vermögensaufbau Programme vorstellen, die von der Riesterrente unabhängig sind und Ihnen wesentlich mehr Vorteile verschaffen werden. Es bleibt Ihnen dann unbenommen, diese neuen zusätzlichen, staatlich geförderten, Rententarife zu nutzen.


5. Sollen bestehende Verträge in die Förderung eingebracht oder umgewandelt werden?
   Die Änderung eines bestehenden Vertrages ist in den seltensten Fällen sinnvoll. Eine Umwandlung in geförderte Verträge unmöglich. In vielen Fällen konnten wir die Auszahlung bestehender Lebensversicherungen dadurch verdoppeln, dass wir diese mit Immobiliensachwerten unterlegt haben und das ohne erheblichen Mehraufwand.

Für die Altersversorgung muss sich nun jeder selber mehr und mehr eigene Gedanken machen. Dazu wird in der Regel 10 % des Haushaltseinkommens gespart. So haben die Privathaushalte ein Geldvermögen in Höhe von ca. 2,9 Billionen Euro auf der hohen Kante.
Hieraus ist zu erkennen, dass offensichtlich der Vermögensaufbau ein wichtiger Punkt ist. Die wichtigste Frage die sich jeder bei der Vermögensplanung stellt ist, „Wie kann ich mein Geld am effektivsten und sichersten einsetzten?" Hier müssen nämlich spekulative und auf gewinnorientierte Überlegungen Sicherheitsgedanken weichen. Vor allem, da häufig das Vermögen die sinnvolle Ergänzung zu der niedrigen staatlichen Rentenversorgung darstellt.

Welche Anlageform ist die günstigste?

Die Frage, welche Anlageform die günstigste und sinnvollste darstellt, ist pauschal kaum zu beantworten. Hier kommt es sehr stark auf die Risikobereitschaft des Anlegers und auf die Laufzeit der Anlageform an. Laut einer Umfrage des Instituts Allensbach sehen die meisten Bundesbürger Grund-Eigentum als beste Altersversorgung an.

Diese Haltung ist durchaus verständlich, da beim Erwerb von Grundeigentum viele Steuervorteile genutzt werden können. Am gravierendsten ist dieser Steuervorteil bei vermieteten Wohnungen zu sehen. Hier können, im Unterschied zum selbstgenutzten Wohnungseigentum, sogar die Zinsen steuerlich angesetzt werden.

Schwankungen in der Inflationsrate

Ein Vergleich über die letzten 30 Jahre zeigt, dass die Inflationsrate sehr starken Schwankungen unterlegen war. 1974 lag die Inflationsrate bei 7% und 1986 bei -0,2 %. Heute bei ca. 2 % mit steigenden Tendenzen. Ein Blick in die Zukunft ist schwierig, es erscheint jedoch logisch, dass es auch in Zukunft Schwankungen in der Inflationsrate geben wird.
Dies vorausgesetzt, ist es weder sinnvoll, mit den heutigen niedrigen Inflationsraten noch mit den Spitzenwerten der Vergangenheit zu rechnen. Eine vernünftige Basis für die Zukunft könnte der Durchschnitt der Inflationsrate mit ca. 2,5 % sein.

Helbelwirkung mit der Immobilie

Der Sicherheitsfaktor bei Grundeigentum ist hoch, immerhin akzeptieren Banken Immobilien als Sicherheit am liebsten. Dies macht auch den nächsten Punkt, nämlich die Hebelwirkung der Immobilie darstellbar und durchführbar. Es ist z. B. möglich, mit relativ geringem finanziellem Aufwand, z. B. 200,- € im Monat Immobilieneigentümer zu werden. Das Schönste ist, dass dieser Betrag durch steigende Mieteinnahmen abnimmt. Mit diesen 200,- € bewegen sie jedoch am Kapitalmarkt eine Summe von 150.000,- € und die Wertsteigerung basiert auf diesem Betrag.